Как изменятся правила кредитования в 2020 году?

микрозайм украина

Те, кто хоть раз сталкивался с необходимостью оформления кредита в Украине не понаслышке знают, что механизм кредитования  в нашей стране далек от идеала. То, что беспокоит клиентов прежде всего – высокая процентная ставка и дополнительные платежи, которые, чаще всего, являются скрытыми. Еще один важный момент – высокая вероятность мошенничества некоторых финансовых учреждений, кредитующих население.

Основная проблема – нарушение закона. 

Каждому украинцу, собирающемуся оформить кредит, прежде всего, нужно знать, что третий год в нашей стране действует Закон «о потребительском кредитовании». Данный закон вынуждает финучреждения предоставлять всю информацию об условиях кредитования, без «скрытого» смысла.

Единственное «но» – никаких санкций для этих самых недобросовестных кредиторов Законом не предусмотрено. А значит, они попросту игнорируют его, и могут безнаказанно обманывать клиентов. При этом бросая тень и на компании, которые имеют противоположный стиль работы. Увы, но результат един – недоверие клиентов ко всем кредитным компаниям.

Как нас обманывают?

Американское Агентство по международному развитию (USAID) после проведенных исследований пришло к весьма печальному выводу – несмотря на то, что Законом запрещено проводить рекламу беспроцентных кредитов, каждая десятая реклама призывает нас брать кредит под 0%. А по факту получается, что кредитная ставка – другая и точно отличная от нулевой. Этот факт также «замалчивается» и при консультировании клиента. А правда всплывает потом. 

Да, процентная ставка, может звучать как «0,01%», но как же быть с комиссией, которую клиент обязан заплатить за выдачу кредита, а также ежемесячной комиссией? Это все учитывается кредитором «по умолчанию», и, по факту, годовая кредитная ставка ну никак не выходит 0,01 % и вообще достигает чуть ли не 200%! 

новые правила кредитования

Страховые полисы, которые как бы «между прочим» предлагают заключить совместно с договором кредитования – вообще противозаконны. Они предоставляют право сотрудничества только с определенной страховой компаний, выгодной кредитору. Заемщик же, по сути, остается жертвой обстоятельств и «вынужден» страховаться там, где «хочет» кредитная организация. 

Такие нюансы важны, их нужно учитывать, но, зачастую для клиента важна одна информация – кредит под нулевой процент, а недобросовестные компании активно этим пользуются. О том, что он вынужден заплатить как минимум в 2 раза больше, заемщик узнает потом. А сделать ничего не может, ведь в договоре уже стоит его подпись, заверяющая проведение финансовой сделки.

Как новые правила уберегут нас от обмана?

микрозайм онлайн

Не так давно Национальный банк Украины провел круглый стол с представителями финансового сектора. На повестке дня – защита прав потребителей. Иными словами – как можно уберечься от обмана в «работе» с недобросовестными кредиторами?

Да, в который раз было признано, что существующая ныне модель кредитной системы – далеко не совершенна. Также были оговорены основные нарушения, которые допускаются финучреждениями при предоставлении займового кредита (особенно, навязывание услуг третьих лиц, т.е. как бы добровольное страхование, которое является не таким уж и добровольным).

Ну и конечно же обман, который всплывает при расчете процентной годовой ставки по кредиту – никаких скрытых платежей, о которых клиент, по мнению сотрудников, априори должен знать, быть не должно, как и скрытых тарифов, комиссий и недостоверной рекламы. Это все, конечно, позволяет получить кратковременную прибыль, но, прежде всего, разрушает доверие населения, способствуя снижению роста экономики. 

Выход – обязать банки предоставлять клиенту абсолютно всю информацию о предоставляемом кредите! Об этом заявила Екатерина Рожкова, являющаяся заместителем председателя НБУ. Это все позволит клиенту ознакомиться с условиями получения кредита, сравнить предложения от нескольких банков и сделать выбор. И снова оформить кредитный договор, если будет такая потребность. 

По словам Якова Смолия – Главы НБУ, в дальнейшем будет разработан механизм эффективной системы, позволяющей защитить права потребителей – он эффективно заработает уже в следующем году. А созданное уже сейчас Управление защиты прав потребителей финансовых услуг:

  • защищает права потребителей;
  • работает над тем, чтобы клиентоориентированное регулирование развивалось.

Важная информация – не так давно на сайте Верховной Рады опубликован законопроект, направленный на предоставление финансовых услуг. Он затронет такие аспекты как:

  • необходимость обозначения в договоре максимальной суммы штрафа, предусмотренной за нарушение условий оплаты по кредиту, а также возможность сделать ее фиксированной. Иными словами предприятие не сможет взять с клиента больше, чем того требует договор;
  • изменение правил оглашения условий кредитования, процентной ставки по договору займа, а также метода ее расчета (и возможности его изменения). Все эти моменты будут регулироваться Гражданским Кодексом Украины;
  • необходимость обязательного обозначения в договоре последствий, которые заемщик несет в случае несвоевременного погашения платежа;
  • обозначение суммы компенсации, которую нужно будет выплатить заемщику в случае нарушения условий договора – предусматривается, что она будет выражена в национальной валюте и будет фиксированной.
правила микрофинансовых организаций

Такое государственное регулирование позволит избежать возникновения спорных моментов, снизить количество жалоб от клиентов, да и в целом защитить их права при предоставлении кредитного договора.

Дата подписания Закона пока неизвестна, однако уже то, что государство на законодательном уровне пытается защитить простого украинца, уже радует. Ведь принятие предыдущего Закона, «оговаривающего» то, что информация, предоставляемая заемщикам, должна быть полной, а в рекламе о кредите должна отображаться полная информация о сумме кредита и реальной годовой ставки, увы, не дало необходимого эффекта – недобросовестные заемщики открыто его игнорируют. 

Ведь вряд ли Вы найдете рекламу, в которой будет указано, что кредит без подтверждения кредитоспособности выдаваться не будет или будет выдан под годовой процент 200%, а не 0,2%, правда? Совет от наших экспертов – выбирать только проверенные микрофинансовые организации. И, оформляя договор, внимательно и детально его изучать, задавать интересующие вопросы, а не слепо его подписывать и ждать, когда же придут деньги. 


Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *